Apple Pay:成為銀行在移動支付市場爭奪支付場景的武器

2016-02-25 13:22:35

　　因此，銀行很緊張，一方面一直希望央行政策方面給予支持和導向，另一方面也在研究利用NFC支付手段等擴大在移動支付的市場占有率。

　　銀行從2009年開始做閃付卡的移動支付產(chǎn)品，那時是基于銀聯(lián)電子現(xiàn)金技術的實體卡。此后，改造閃付卡進行了很多年，后來發(fā)展到與運營商合作，但始終沒有一個很好的商業(yè)模式，屬于各自為政。

　　現(xiàn)在由銀聯(lián)牽頭，Apple Pay不支持第三方支付，因此對銀行來說，是爭奪支付場景的好機會。受理方面，銀聯(lián)從2015年開始對POS機進行改造，目前銀聯(lián)在全國1000多萬臺POS終端中，“閃付”終端有300萬臺。

　　2016年，央行將對第三方支付平臺規(guī)范化，央行正在搭建一個平臺，準備將第三方支付公司接入進來。這意味著，未來銀行推動下的近場支付將與第三方的掃碼支付在移動支付市場展開競爭。銀聯(lián)不局限于近場支付，也在研究二維碼的支付標準。通過二維碼，資金可從收單銀行直接轉(zhuǎn)到發(fā)卡銀行，而不是支付寶那樣有一個龐大的虛擬賬戶。

　　Apple Pay得到各方一致支持

　　Apple Pay的本質(zhì)仍然是銀行卡支付，更符合目前的監(jiān)管取向。這是Apple Pay與第三方支付公司掃碼支付的本質(zhì)區(qū)別。

　　Apple Pay在Wallet APP中綁定了銀行卡信息，但銀行卡信息并不存儲在手機中，手機中存的是Token，然后通過NFC技術使POS機實現(xiàn)了對手機中Token信息的讀取。因此，Apple Pay是對實體銀行卡的替代，其本質(zhì)仍然是銀行賬戶。

　　這與掃碼支付完全不同，掃碼支付中使用的是第三方支付公司的虛擬賬戶。虛擬賬戶是用戶開在第三方支付公司的賬戶，并在里面存放資金，第三方支付公司再把資金存到開立在銀行的賬戶。

　　如果讓第三方支付的掃碼支付繼續(xù)快速蔓延，將使監(jiān)管層難以監(jiān)控大部分資金和交易信息，反洗錢等犯罪行為也將很難監(jiān)控。央行最新的網(wǎng)絡支付意見也是讓第三方支付回歸網(wǎng)絡和小額兩個本質(zhì)，原因就是不放心讓其虛擬賬戶做大。

　　Apple Pay本身不設虛擬賬戶，仍是基于銀行賬戶體系的支付手段，符合監(jiān)管取向。而且從發(fā)卡行、收單機構和卡組織來看，ApplePay沒有觸動各方的利益，因此能得到監(jiān)管層、銀聯(lián)和銀行的一致支持。

標簽： 場景 武器 銀行

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