2017年伊始，網(wǎng)金中國發(fā)布了關于趕錢網(wǎng)的預警報告，多種情況表明趕錢網(wǎng)存在投資風險。為何趕錢網(wǎng)繼去年6月份之后又出負面消息?事實究竟如何?針對網(wǎng)金中國發(fā)布的預警報告，我們進行了深入了解和走訪。
據(jù)了解，趕錢網(wǎng)平臺于2015年7月份上線運營，主打項目為企業(yè)貸，涉及房產(chǎn)抵押，礦產(chǎn)抵押。上線之初，趕錢網(wǎng)平臺隸屬于上海穎典投資管理有限公司，2016年8月份股東變更為國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司。
通過走訪，記者了解到網(wǎng)金中國預警原因有以下幾點：
一、不合理的保單
近期，有投資者致電網(wǎng)金中國，通過400熱線查詢有關于趕錢網(wǎng)在官網(wǎng)首頁以及相關媒體上宣傳的“趕錢網(wǎng)正式攜手中國人保，保上加保，安全升級”的情況及真實性。
經(jīng)調(diào)查核實，趕錢網(wǎng)確實在2016年11月25日與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司杭州分公司簽署了一份保額為3000萬元人民幣的不動產(chǎn)足值財險。其官網(wǎng)及相關媒體也確實對此進行了推廣宣傳。并附以“趕錢網(wǎng)正式攜手中國人保”、“安全升級”、“雙保險”等字眼。
網(wǎng)金中國表示根據(jù)趕錢網(wǎng)在官網(wǎng)上公布的保單首頁內(nèi)容來看，該保險合同屬于一份財產(chǎn)足值險。投保人和被保人同是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司(即趕錢網(wǎng)目前的實際運營主體);保險標的是一處位于北京朝陽區(qū)的商業(yè)房屋建筑;保險金額為3000萬元人民幣;保險期限為1年。保單每次事故免賠額為10萬元人民幣或損失金額的10%，兩者以高者為準。保險人中國人保財險的保險責任是，當該處房產(chǎn)出現(xiàn)由于不可抗力要素等因由產(chǎn)生價值損失，中國人保將做相應賠付。
作為一家P2P公司，為貸款人抵押給平臺的抵押物進行足值保險，無可厚非。但此份保單不合理之處在于，投保人國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司，為此份保單，支付了高達3000萬元人民幣的保費!
廣大消費者可以理解為：國聯(lián)未來為了防止手上一處價值約為3000萬元的房產(chǎn)抵押物出現(xiàn)貶值，而向中國人保支付了3000萬元的保費。如果一年內(nèi)，此處房產(chǎn)貶超過10%，即價值跌到2700萬元以下，保險公司才會對差值部分向國聯(lián)未來進行足值賠付。如此，網(wǎng)金中國判斷，單從保險的角度上來講，此份保單已經(jīng)喪失了作為一份足值財險的意義。
作為投保人的國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司，為一份沒有意義的保單投保，且支付高達3000萬元的高額保費，網(wǎng)金中國相關負責人分析道，其原因：1)該處房產(chǎn)已在多處抵押， 若再想進行抵押貸款，借款方會要求貸款人去保險公司投保足值財險。而保險公司也會因為房產(chǎn)具有極大風險，要求投保人支付昂貴的保費。2)國聯(lián)未來希望通過此份保單獲得的，不是保障，而是一份蓋有中國人保合同章的合同。由此，趕錢網(wǎng)可以向投資人宣稱“攜手人保”、“安全升級”。讓投資者通過諸多相關報道，產(chǎn)生“趕錢網(wǎng)能和中國人保這樣大的保險公司攜手合作，一定很靠譜”的錯覺。(保單截圖如下：)
二、借款極度集中
截止發(fā)稿時，結(jié)合網(wǎng)金中國預警數(shù)據(jù)顯示趕錢網(wǎng)官網(wǎng)上發(fā)布的所有標的信息匯總?cè)缦卤恚?/p>
根據(jù)表1、2中的信息，網(wǎng)金中國發(fā)現(xiàn)趕錢網(wǎng)平臺的標的存在如下違規(guī)點，并延續(xù)至今：
存在大量超大額標。自2016年8月份《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》下發(fā)以來，已經(jīng)明文規(guī)定，單個企業(yè)一個網(wǎng)貸平臺的借款金額不能超過100萬，趕錢網(wǎng)平臺的標的明顯違規(guī)。
期限拆分。趕錢網(wǎng)平臺將借款人任安全的借款項目拆分為不同期限發(fā)售，違反了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》的第10條第六項“禁止將融資項目的期限進行拆分”。
根據(jù)表2進一步將各借款方的借款金額匯總?cè)缦拢?/p>
從表3中看出趕錢網(wǎng)的主要借款方只有童世杰、任安全、成都海洋未來酒店三個，這三個借款方占了借款總額的99.6%。這種超高的借款金額集中度，不僅有悖于P2P小額分散的本質(zhì)，同時具有極大的風險。
三、借款人自借自保
趕錢網(wǎng)平臺近4成的標的借款方均為中國西南部的礦業(yè)公司法人，這些標的的項目圖片完全一致。我們以標的S037-16舉例，此標的項目圖片中的擔保協(xié)議及借款人身份證如下：
據(jù)網(wǎng)金中國市場研究部查證，彭水縣某公司的全名為彭水縣船仙礦業(yè)有限責任公司，這個公司的法人及唯一股東為任安全，即借款人任某。
由此看來，所有關于任某的借款都是用自己的公司為自己擔保的模式。這種擔保沒有任何意義，同時涉嫌誤導廣大金融消費者。
四、資金無第三方存管
日前銀行存管已經(jīng)成為了網(wǎng)貸平臺合規(guī)的硬性指標。但網(wǎng)金中國證實，趕錢網(wǎng)仍未開通銀行或第三方資金存管。平臺存在挪用投資者資金的風險。
五、平臺涉嫌自融
網(wǎng)金中國調(diào)查結(jié)果顯示：由于趕錢網(wǎng)未開通銀行存管，且借款對象過于集中，趕錢網(wǎng)整個資金鏈涉嫌關聯(lián)交易，涉嫌自融。
網(wǎng)金中國把與趕錢網(wǎng)相關的企業(yè)分為兩部分，第一部分是趕錢網(wǎng)上的借款企業(yè)方，另一部分是趕錢網(wǎng)的股東企業(yè)方，廣大消費者可以看得更直觀。
1.借款企業(yè)方
趕錢網(wǎng)平臺上三大主要借款方的借款用途為公司資金周轉(zhuǎn)，這三個借款企業(yè)分別是：彭水縣船仙礦業(yè)有限責任公司，法人任安全;中儲甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司，法人童世杰;成都海洋未來酒店有限公司，法人程幸。三個公司背景圖或介紹如下：
成都海洋未來酒店有限公司
這是一家有自然人投資的企業(yè)，主要成員及相關人物有程幸，魏可，趙建國，吳和平。
2.股東企業(yè)方
國聯(lián)未來的股東分別為占股49%四川省國投礦業(yè)資產(chǎn)交易有限公司，和占股51%的國商匯達資產(chǎn)管理有限公司。這兩個股東企業(yè)的背景圖如下：
數(shù)據(jù)來源：全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
從以上的借款方和股東方的背景圖中，網(wǎng)金中國發(fā)現(xiàn)三個關聯(lián)：
關聯(lián)一：借款企業(yè)彭水縣船仙礦業(yè)有限責任公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關聯(lián)公司。
根據(jù)背景圖：本關聯(lián)的關鍵點是中科聯(lián)合資本管理有限公司，首先中科聯(lián)合資本管理有限公司在2015年12月25日前是彭水縣船仙礦業(yè)有限責任公司的股東(彭水縣船仙礦業(yè)有限責任公司也是在此時向趕錢網(wǎng)借款的)，其次中科聯(lián)合資本管理有限公司的股東為四川省國投礦業(yè)資產(chǎn)交易有限公司，而四川省國投礦業(yè)資產(chǎn)交易有限公司又是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的股東所以可以看出借款企業(yè)彭水縣船仙礦業(yè)有限責任公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關聯(lián)公司。
關聯(lián)二：借款企業(yè)成都海洋未來酒店有限公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關聯(lián)公司。
本關聯(lián)的關鍵點是趙建國，趙建國為成都成都海洋未來酒店有限公司的監(jiān)事，于此同時趙建國還是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的監(jiān)事。
關聯(lián)三：借款企業(yè)中儲甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關聯(lián)公司。
本關聯(lián)推斷的關鍵點是兩個人物魏靖人和徐殿偉。首先魏靖人和徐殿偉在中儲甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司均擔任過法人和首席代表，魏靖人于2016年8月31日才將法人職務轉(zhuǎn)讓給了童世杰，這表明魏靖人和徐殿偉都和中儲甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司有密切關聯(lián);其次魏靖人和徐殿偉現(xiàn)任中儲馬蘭國際石油天然氣股份有限公司的監(jiān)事和董事，并且徐殿偉還是國能礦業(yè)有限公司的現(xiàn)任法人;同時中儲馬蘭國際石油天然氣股份有限公司和國能礦業(yè)有限公司的二級股東均為國商匯達資產(chǎn)管理有限公司。國商匯達資產(chǎn)管理有限公司正是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的直系股東?？赏瞥鼋杩钇髽I(yè)中儲甘肅節(jié)能環(huán)保有限公司為趕錢網(wǎng)股東國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關聯(lián)公司。
以上三個關聯(lián)完全證實占總借款額度99%的三家借款企業(yè)全部都是國聯(lián)未來資產(chǎn)管理有限公司的關聯(lián)企業(yè)!趕錢網(wǎng)通過平臺為自己的關聯(lián)企業(yè)融資屬于違法行為。
目前國家對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的整治仍在進行中，因此基于以上分析，網(wǎng)金中國發(fā)布了關于趕錢網(wǎng)的預警報告，并表示已把相關分析數(shù)據(jù)和結(jié)果遞交給相關監(jiān)管部門。同時對投資者發(fā)出預警：趕錢網(wǎng)存在較大投資風險，投資者需謹慎選擇。
