宜人貸“蜂巢”系統(tǒng)——大數(shù)據(jù)風(fēng)控的運用與能力輸出

  隨著“新金融”在中國的持續(xù)發(fā)展,科技得以成為金融行業(yè)變革過程中最為重要的支撐 與推手,整體金融產(chǎn)業(yè)也正在由資金驅(qū)動向科技驅(qū)動轉(zhuǎn)變。某研究機構(gòu)調(diào)研結(jié)果顯示,到2020年,中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場大部分份額會被技術(shù)驅(qū)動型機構(gòu)占領(lǐng)。

  作為中國金融科技的引領(lǐng)者,宜人貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)一直處于行業(yè)領(lǐng)先水平。其中,宜人貸風(fēng)控核心能力之一的實時數(shù)據(jù)獲取與解析系統(tǒng)“蜂巢”更是在穩(wěn)定運行四年后,實現(xiàn)了對行業(yè)的技術(shù)能力輸出。

  2013年,宜人貸獨創(chuàng)實時數(shù)據(jù)獲取與解析系統(tǒng)“蜂巢”,基于用戶授權(quán)數(shù)據(jù)實時抓取解析技術(shù),并結(jié)合頂尖大數(shù)據(jù)技術(shù),“蜂巢”在國內(nèi)首個實現(xiàn)了基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控技術(shù)。

  同時,通過不斷優(yōu)化和進步,“蜂巢”在技術(shù)上趨于穩(wěn)定和成熟。首先,“蜂巢”依靠計算機視覺、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等技術(shù)手段可以有效地進行欺詐識別。數(shù)據(jù)顯示,截止至2017年2月底,“蜂巢”已有效攔截350萬疑似欺詐賬單。其次,對于海量數(shù)據(jù)的毫秒級抓取、秒級解析保證了“蜂巢”以及接入產(chǎn)品的極速響應(yīng)。而“HDFS 分布式存儲”和“Yarn計算資源管理”兩項技術(shù)則保證了“蜂巢”以及用戶的信息安全。

  作為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的根基,數(shù)據(jù)抓取和解析一直是“蜂巢”的核心能力之一。經(jīng)過四年的積累,“蜂巢”已覆蓋了金融、電商、社交、個人征信、公積金、保險、社保等多維度數(shù)據(jù)。并且近一年的數(shù)據(jù)顯示,“蜂巢”在進行數(shù)據(jù)抓取時,各個維度的系統(tǒng)可用性基本接近99%,抓取解析的成功率不低于99%。

  在持續(xù)穩(wěn)定運營的同時,“蜂巢”逐步對行業(yè)開放和共享了能力,并先后為宜信旗下多個產(chǎn)品平臺以及51信用卡、卡牛等宜人貸合作伙伴提供了“賬單反欺詐”、“社交關(guān)系圖譜”和“模型定制”服務(wù)。

  宜人貸COO曹陽表示:我們希望能夠站在更高的角度上,和行業(yè)合作伙伴一起,為不同的用戶群體匹配最適合他們的服務(wù),同時幫助合作伙伴降低成本,推動行業(yè)更加高效、更加健康地發(fā)展,實現(xiàn)共贏。

  截至目前,“蜂巢”團隊規(guī)模已經(jīng)超過百人,集合了頂尖的工程師、金融科技專家、數(shù)據(jù)服務(wù)專家、資深BD專員、高級測試人員、高級產(chǎn)品經(jīng)理、資深商務(wù)策劃、資深算法專員等國內(nèi)頂尖人才。