推進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)力“一帶一路”,冠群做客“財(cái)經(jīng)熱觀察”

今年5月中旬，2017“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇在北京拉開(kāi)序幕，不僅給央企國(guó)企創(chuàng)造了巨大商機(jī)，也給中小微企業(yè)發(fā)展帶來(lái)各種機(jī)遇。“一帶一路”建設(shè)項(xiàng)目中，優(yōu)勢(shì)央企和國(guó)企是主力軍，而中小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輕騎兵”與國(guó)家隊(duì)“混搭”形成疊加優(yōu)勢(shì)，正成為一帶一路建設(shè)中的重要力量。

中小微企業(yè)如何抓住“一帶一路”建設(shè)下的發(fā)展機(jī)遇?金融機(jī)構(gòu)如在“一帶一路”中發(fā)揮金融大動(dòng)脈作用?近日，冠群馳騁京哈大區(qū)總監(jiān)袁偉與京哈大區(qū)風(fēng)控經(jīng)理馬珍雪做客大連電視臺(tái)《財(cái)經(jīng)熱觀察》欄目，與觀眾共同探討金融機(jī)構(gòu)如何更好為中小微企業(yè)發(fā)力“一帶一路”注入金融活水。

“一帶一路”建設(shè)下，中小微企業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)共存

占中國(guó)企業(yè)總數(shù)99.7%的中小微企業(yè)始終是中國(guó)最大的企業(yè)群體和重要的經(jīng)濟(jì)組成部分。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅大約分別占中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%、57%和40%，并提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。

"一帶一路"戰(zhàn)略的實(shí)施為中國(guó)企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇。眾多企業(yè)紛紛渴望搭乘“一帶一路”建設(shè)的“快車”發(fā)展壯大。對(duì)于中小微企業(yè)在“一帶一路”建設(shè)中擁有哪些發(fā)展機(jī)會(huì)?冠群馳騁京哈大區(qū)總監(jiān)袁偉表示："一帶一路"中沿線國(guó)家大多還處于工業(yè)化初期階段，不少國(guó)家的經(jīng)濟(jì)高度依賴礦產(chǎn)等自然資源。在"一帶一路"建設(shè)中，我國(guó)將在工程基建、建筑建材、交通運(yùn)輸、旅游餐飲、跨境電商等領(lǐng)域，帶動(dòng)對(duì)沿線國(guó)家的產(chǎn)品、設(shè)備和勞務(wù)輸出。這不僅會(huì)有效實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)能的向外投放，也會(huì)帶動(dòng)沿線經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一定程度上刺激中小微企業(yè)壯大。中小微企業(yè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)周期短、創(chuàng)新見(jiàn)效快，在細(xì)分市場(chǎng)有明顯優(yōu)勢(shì)，這為中小微企業(yè)接入“一帶一路”提供了有利條件。但同時(shí)，融資難、融資貴、經(jīng)營(yíng)成本高、銷售渠道窄等問(wèn)題始終阻礙著中小微企業(yè)的發(fā)展。

信息不對(duì)稱、中介服務(wù)不健全、資金供給不足。中小微企業(yè)由于不具備大型企業(yè)的超強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和充裕資金流，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出于成本和盈利考慮，往往將有限資源投向高端客戶，而忽視了數(shù)量龐大的長(zhǎng)尾群體。袁偉表示：中小微企業(yè)融資難，融資貴的現(xiàn)狀是全球性問(wèn)題，造成這一現(xiàn)狀的原因是三個(gè)“單一”，首先是中小企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、導(dǎo)致綜合競(jìng)爭(zhēng)力薄弱。其次是中小微企業(yè)資本結(jié)構(gòu)單一，股權(quán)結(jié)構(gòu)不夠明晰，盲目擴(kuò)張容易導(dǎo)致資金斷裂，使企業(yè)陷入危機(jī)。最后是金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品單一無(wú)法滿足各行各業(yè)中小微企業(yè)的發(fā)展需求。

助力中小微企業(yè)，強(qiáng)化金融大動(dòng)脈功能

截至2016年底，國(guó)開(kāi)行在“一帶一路”沿線國(guó)家累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)1600億美元，余額超過(guò)1100億美元，未來(lái)五年，僅“一帶一路”沿線國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)累計(jì)投資額將達(dá)到數(shù)萬(wàn)億美元量級(jí)。主席指出，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，血脈通，增長(zhǎng)才有力”。金融活水能夠帶動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新開(kāi)放發(fā)展。其次，傳統(tǒng)金融發(fā)力，民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能夠形成有效補(bǔ)充。步入健康發(fā)展軌道的綜合金融資源整合服務(wù)平臺(tái)將在推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)和經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展中扮演越來(lái)越重要的角色。

在“一帶一路”倡議與實(shí)踐中，中國(guó)已經(jīng)同多個(gè)國(guó)家開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能合作，以亞投行、絲路基金為代表的金融合作更是不斷深入，獲得了聯(lián)合國(guó)、亞太經(jīng)合等國(guó)際組織的認(rèn)可。國(guó)家政策支持和金融活水不斷助力也為中小微企業(yè)能更好的在“一帶一路”建設(shè)中穩(wěn)固前行提供了必要條件。

企業(yè)接入“一帶一路”建設(shè)過(guò)程中，沿線各國(guó)法律、稅收等差異，是企業(yè)最大的顧慮。中小微企業(yè)大膽“走出去”，需要法律咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、信息共享等專業(yè)機(jī)構(gòu)的支持。此外摸清“一帶一路”沿線的風(fēng)險(xiǎn)和商機(jī)，對(duì)中小微企業(yè)人才儲(chǔ)備、技術(shù)管理等方面提出了新的要求。針對(duì)如何強(qiáng)化金融大動(dòng)脈力量，幫助中小微企業(yè)解決這些問(wèn)題，冠群馳騁京哈大區(qū)風(fēng)控經(jīng)理馬珍雪強(qiáng)調(diào)：中小微企業(yè)的融資需求是巨大的，一家企業(yè)并不能解決問(wèn)題，需要群社會(huì)力量一起推動(dòng)。同時(shí)，資金問(wèn)題并不是全部，在操作實(shí)踐中，冠群作為專業(yè)扶持中小微企業(yè)發(fā)展的綜合金融服務(wù)平臺(tái)始終致力于為中小微企業(yè)提供包括資金在內(nèi)的的法律、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、經(jīng)營(yíng)策略等全方位支持。

健康成長(zhǎng)，中小微企業(yè)需“融資”與“融智”并重

著眼于中小企業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)狀，冠群馳騁加持在產(chǎn)業(yè)鏈金融基礎(chǔ)上，將企業(yè)紛繁復(fù)雜的關(guān)系整理成一條條清晰的線，將金融服務(wù)由單個(gè)客戶拓展到一個(gè)群體。創(chuàng)新性地提出“債股結(jié)合2.0”與“八大平臺(tái)”兩大產(chǎn)品體系，幫助企業(yè)“融資”同時(shí)實(shí)現(xiàn)“融智”。圍繞核心企業(yè)，把控信息流、物流、資金流，從采購(gòu)原材料開(kāi)始，以企業(yè)為中心，以企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈的資源需求、資金需求、上下游供需為出發(fā)點(diǎn)，統(tǒng)一采購(gòu)統(tǒng)一銷售，進(jìn)一步盤活中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金。幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)零利率融資、定制收入、與現(xiàn)金結(jié)算。同時(shí)聯(lián)合第三方投資公司。搭建了融資、管理支持、產(chǎn)品調(diào)研與創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷、資源整合、資本運(yùn)作、發(fā)展培訓(xùn)、營(yíng)銷渠道等八大平臺(tái)為中小微企業(yè)提供360度的智力支持。

同時(shí)，針對(duì)企業(yè)征信，冠群積極運(yùn)用創(chuàng)新科技手段，采用“財(cái)務(wù)+業(yè)務(wù)+實(shí)物”的三叉校驗(yàn)?zāi)Ｊ健?ldquo;三叉校驗(yàn)”模式在強(qiáng)調(diào)專業(yè)人員實(shí)地盡調(diào)重要性的同時(shí)，擴(kuò)充風(fēng)控覆蓋面并細(xì)化風(fēng)控顆粒度，強(qiáng)調(diào)利用“人機(jī)結(jié)合”的方式來(lái)發(fā)揮中小微企業(yè)信息互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)據(jù)化價(jià)值，以此來(lái)達(dá)到中小微企業(yè)資金需求與金融風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡狀態(tài)。

據(jù)袁偉透露：債股結(jié)合推行一年多的時(shí)間內(nèi)，該模式先后在東北、河北、湖北、湖南、四川、廣東等地十幾個(gè)城市和地區(qū)得到成功推廣，范圍覆蓋制造業(yè)、批發(fā)零售、農(nóng)林牧漁、建筑行業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流、信息軟件、住宿餐飲、工程類等八大產(chǎn)業(yè)，2016年已在全國(guó)范圍內(nèi)推進(jìn)100家+債股結(jié)合企業(yè)，累計(jì)業(yè)務(wù)額超 7億，并同全國(guó)15+省市政府形成合作，授信基金累計(jì)已達(dá)200億以上。