推進中小微企業(yè)發(fā)力“一帶一路”,冠群做客“財經(jīng)熱觀察”

今年5月中旬，2017“一帶一路”國際合作高峰論壇在北京拉開序幕，不僅給央企國企創(chuàng)造了巨大商機，也給中小微企業(yè)發(fā)展帶來各種機遇。“一帶一路”建設項目中，優(yōu)勢央企和國企是主力軍，而中小微企業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的“輕騎兵”與國家隊“混搭”形成疊加優(yōu)勢，正成為一帶一路建設中的重要力量。

中小微企業(yè)如何抓住“一帶一路”建設下的發(fā)展機遇?金融機構如在“一帶一路”中發(fā)揮金融大動脈作用?近日，冠群馳騁京哈大區(qū)總監(jiān)袁偉與京哈大區(qū)風控經(jīng)理馬珍雪做客大連電視臺《財經(jīng)熱觀察》欄目，與觀眾共同探討金融機構如何更好為中小微企業(yè)發(fā)力“一帶一路”注入金融活水。

“一帶一路”建設下，中小微企業(yè)發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)共存

占中國企業(yè)總數(shù)99.7%的中小微企業(yè)始終是中國最大的企業(yè)群體和重要的經(jīng)濟組成部分。據(jù)統(tǒng)計，我國小微企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%和40%，并提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。

"一帶一路"戰(zhàn)略的實施為中國企業(yè)發(fā)展帶來了機遇。眾多企業(yè)紛紛渴望搭乘“一帶一路”建設的“快車”發(fā)展壯大。對于中小微企業(yè)在“一帶一路”建設中擁有哪些發(fā)展機會?冠群馳騁京哈大區(qū)總監(jiān)袁偉表示："一帶一路"中沿線國家大多還處于工業(yè)化初期階段，不少國家的經(jīng)濟高度依賴礦產(chǎn)等自然資源。在"一帶一路"建設中，我國將在工程基建、建筑建材、交通運輸、旅游餐飲、跨境電商等領域，帶動對沿線國家的產(chǎn)品、設備和勞務輸出。這不僅會有效實現(xiàn)我國產(chǎn)能的向外投放，也會帶動沿線經(jīng)濟發(fā)展，一定程度上刺激中小微企業(yè)壯大。中小微企業(yè)項目開發(fā)周期短、創(chuàng)新見效快，在細分市場有明顯優(yōu)勢，這為中小微企業(yè)接入“一帶一路”提供了有利條件。但同時，融資難、融資貴、經(jīng)營成本高、銷售渠道窄等問題始終阻礙著中小微企業(yè)的發(fā)展。

信息不對稱、中介服務不健全、資金供給不足。中小微企業(yè)由于不具備大型企業(yè)的超強抗風險能力和充裕資金流，傳統(tǒng)金融機構出于成本和盈利考慮，往往將有限資源投向高端客戶，而忽視了數(shù)量龐大的長尾群體。袁偉表示：中小微企業(yè)融資難，融資貴的現(xiàn)狀是全球性問題，造成這一現(xiàn)狀的原因是三個“單一”，首先是中小企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品結構單一、導致綜合競爭力薄弱。其次是中小微企業(yè)資本結構單一，股權結構不夠明晰，盲目擴張容易導致資金斷裂，使企業(yè)陷入危機。最后是金融機構的金融產(chǎn)品單一無法滿足各行各業(yè)中小微企業(yè)的發(fā)展需求。

助力中小微企業(yè)，強化金融大動脈功能

截至2016年底，國開行在“一帶一路”沿線國家累計發(fā)放貸款超過1600億美元，余額超過1100億美元，未來五年，僅“一帶一路”沿線國家基礎設施建設累計投資額將達到數(shù)萬億美元量級。主席指出，“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，血脈通，增長才有力”。金融活水能夠帶動當?shù)亟?jīng)濟，促進實體經(jīng)濟創(chuàng)新開放發(fā)展。其次，傳統(tǒng)金融發(fā)力，民營金融機構與傳統(tǒng)金融機構能夠形成有效補充。步入健康發(fā)展軌道的綜合金融資源整合服務平臺將在推動“一帶一路”建設和經(jīng)濟全球化發(fā)展中扮演越來越重要的角色。

在“一帶一路”倡議與實踐中，中國已經(jīng)同多個國家開展基礎設施建設、國際產(chǎn)能合作，以亞投行、絲路基金為代表的金融合作更是不斷深入，獲得了聯(lián)合國、亞太經(jīng)合等國際組織的認可。國家政策支持和金融活水不斷助力也為中小微企業(yè)能更好的在“一帶一路”建設中穩(wěn)固前行提供了必要條件。

企業(yè)接入“一帶一路”建設過程中，沿線各國法律、稅收等差異，是企業(yè)最大的顧慮。中小微企業(yè)大膽“走出去”，需要法律咨詢、財務咨詢、信息共享等專業(yè)機構的支持。此外摸清“一帶一路”沿線的風險和商機，對中小微企業(yè)人才儲備、技術管理等方面提出了新的要求。針對如何強化金融大動脈力量，幫助中小微企業(yè)解決這些問題，冠群馳騁京哈大區(qū)風控經(jīng)理馬珍雪強調(diào)：中小微企業(yè)的融資需求是巨大的，一家企業(yè)并不能解決問題，需要群社會力量一起推動。同時，資金問題并不是全部，在操作實踐中，冠群作為專業(yè)扶持中小微企業(yè)發(fā)展的綜合金融服務平臺始終致力于為中小微企業(yè)提供包括資金在內(nèi)的的法律、財務、運營管理、經(jīng)營策略等全方位支持。

健康成長，中小微企業(yè)需“融資”與“融智”并重

著眼于中小企業(yè)發(fā)展面臨的現(xiàn)狀，冠群馳騁加持在產(chǎn)業(yè)鏈金融基礎上，將企業(yè)紛繁復雜的關系整理成一條條清晰的線，將金融服務由單個客戶拓展到一個群體。創(chuàng)新性地提出“債股結合2.0”與“八大平臺”兩大產(chǎn)品體系，幫助企業(yè)“融資”同時實現(xiàn)“融智”。圍繞核心企業(yè)，把控信息流、物流、資金流，從采購原材料開始，以企業(yè)為中心，以企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈的資源需求、資金需求、上下游供需為出發(fā)點，統(tǒng)一采購統(tǒng)一銷售，進一步盤活中小微企業(yè)運營資金。幫助企業(yè)實現(xiàn)零利率融資、定制收入、與現(xiàn)金結算。同時聯(lián)合第三方投資公司。搭建了融資、管理支持、產(chǎn)品調(diào)研與創(chuàng)新、互聯(lián)網(wǎng)營銷、資源整合、資本運作、發(fā)展培訓、營銷渠道等八大平臺為中小微企業(yè)提供360度的智力支持。

同時，針對企業(yè)征信，冠群積極運用創(chuàng)新科技手段，采用“財務+業(yè)務+實物”的三叉校驗模式。“三叉校驗”模式在強調(diào)專業(yè)人員實地盡調(diào)重要性的同時，擴充風控覆蓋面并細化風控顆粒度，強調(diào)利用“人機結合”的方式來發(fā)揮中小微企業(yè)信息互聯(lián)網(wǎng)化和數(shù)據(jù)化價值，以此來達到中小微企業(yè)資金需求與金融風險控制的平衡狀態(tài)。

據(jù)袁偉透露：債股結合推行一年多的時間內(nèi)，該模式先后在東北、河北、湖北、湖南、四川、廣東等地十幾個城市和地區(qū)得到成功推廣，范圍覆蓋制造業(yè)、批發(fā)零售、農(nóng)林牧漁、建筑行業(yè)、倉儲物流、信息軟件、住宿餐飲、工程類等八大產(chǎn)業(yè)，2016年已在全國范圍內(nèi)推進100家+債股結合企業(yè)，累計業(yè)務額超 7億，并同全國15+省市政府形成合作，授信基金累計已達200億以上。